フリーランスにおすすめのクレジットカード4選！ビジネスと個人で分けて運用！

くまぞう

• フリーランスになるとクレジットカードの審査に通りにくいときいたけど、なんで？
• フリーランスにおすすめなクレジットカードを知りたい。

こんな疑問を解決するために、

がわかる記事を書きました。

フリーランスにおすすめなクレジットカードを知りたいと思っていませんか？

この記事では『フリーランスにおすすめなカード』をわかりやすく説明していきます。

なお、結論から言うと、フリーランスになりたての方におすすめなカードは、

個人カード：楽天カード・エポスゴールドカード
事業用カード：オリコ　EX Gold for Bizカード

資金に余裕がある方は、

個人カード　楽天カード・エポスゴールドカード
事業用カード　アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

がおすすめです。

ねこぞう

クレジットカードを選ぶときに、参考にしてみてくださいね。

記事では、その理由を詳しく説明していきます。

フリーランスのクレジットカード審査が通りにくい理由

フリーランスになってしまうとクレジットカードの審査が通りにくくなります。

その理由は、下記の３つです。

順に説明していきます。

独立してから年数が浅い

独立してから年数が浅いと、クレジットカードの審査が通りにくいです。

なぜなら年数が浅いと信用されないからです。

年数を継続することが、信用に影響してきます。

安定して収入を得ていない

安定した収入を得ていないと、クレジットカードの審査が通りにくいです。

なぜなら、カード会社はきちんと返済してくれる人に対してカードを発行するからです。

そのため、まずは安定した収入を得るようにしておきましょう。

無職の人が自営業と申告しているから

無職の人は職業欄に無職と記入すると、審査に通りにくくなるため、職業を自営業と記入する場合があります。

自営業であるフリーランスも同様に信用に値するか、審査が行われます。

フリーランスは独立前にクレジットカードを持つべき

フリーランスとして独立する前に、クレジットカードを持っておきましょう。

その理由は以下の２つです。

順に説明していきます。

独立直後に資金が必要

独立直後にクレジットカードがあったほうが良いです。

なぜなら、フリーランス直後は、初期投資費用として資金が必要だからです。

会社員は審査に通りやすい

独立前に会社員に属している方は、クレジットカードの審査が通りやすいです。

なぜなら会社員は、会社に属することによってカード会社の信用を得ることができるからです。

フリーランス独立後にクレジットカードを持つコツ

フリーランスとして独立後にクレジットカードを持つコツをご紹介していきます。

それは下記の３つです。

順に説明していきます。

事業の実績を積む

実績として説明できるものがどのくらいあるかが大切になっていきます。

たくさんの仕事をこなすことによって、実績を得ることができます。

実績があると信用が高まり、審査が通りやすくなります。

金融事故を解消させる

金融事故を今持っているのであれば解消するようにしましょう。

金融事故とは、お金を延滞しているなど、金融に関わるマイナスなことです。

クレジットカードカードを発行する為に、発行する人がスムーズに発行してもらえるような状態を作り出すことが大切になります。

開業届を提出する

開業届を提出することによって、どのような仕事をしているのかが明確になります。

仕事の内容を明確にすることができるため、結果的に信用につながります。

そのため、開業届を提出して、自分自身の信用を高めていきましょう。

フリーランスの確定申告とクレジットカード枚数の関係

フリーランスになると、確定申告に向けて経費を計算し、税務署に報告する必要があります。

国は、自己申告した「あなたの儲け」をもとにして、あなたに払ってもらう税金の額を決めています。

確定申告をするためには、『個人で使ったお金』と『仕事で使ったお金』
の２つに分ける必要があります。

次にその分け方に関して、どのように運用していけば良いのか、説明していきます。

フリーランスにおすすめのクレジットカード運用方法

おすすめのクレジットカード運用方法は下記の２つです。

どのように運用すればいいのか事前に知ることで、確定申告の資料作成時間を最小限にすることができますよ。

順に説明していきますね。

仕事用と個人用で分ける

仕事で使ったお金とプライベートで使ったお金を分けることで、確定申告の経費計算が楽になります。

なぜなら確定申告時に仕事で使うお金と個人で使うお金を、分ける必要があるからです。

ねこぞう

仕事用と個人用で使用するクレジットカードを分けておくと、計算をスムーズに行うことができますよ。

カード枚数は2枚あれば問題ない

基本的にクレジットカードは2枚あれば問題ないです。

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント

クレジットカードを選ぶポイントは３つです。

順に説明していきます。

年会費

まずはクレジットカードを使用するのに、年間いくらかかるのかを確認しておきましょう。

年会費が高ければ高いほど、固定費を上げてしまう原因になってしまいますね。

ねこぞう

ポイントを得るためにクレジットカードで払っていても、ポイント額よりも年会費が高ければ、せっかくもらったポイントがなくなってしまいます。

そのため、年会費がいくらかなのか、必ず確認しておきましょう。

還元率

還元率とは、カードを使ったことによって、ポイントとしてもらえる金額の事を言います。

還元率が高ければ高いほどたくさんのポイントが付くことになります。

そのため、なるべく還元率が高いものを選ぶようにしましょう。

種類は個人カードと法人カードの2つ

クレジットカードの種類は大きく分けて２つあります。

それは、個人カードと法人カードです。

法人カードのメリットとしては、

があげられます。

ねこぞう

フリーランスでも、法人カードを利用することができますよ。

万が一のことを考えて、一枚は法人カードを利用することをおすすめします。

次にフリーランスの方向けに、おすすめな個人カードと法人カードを、それぞれ２種類ずつご紹介していきます。

フリーランスにおすすめな個人カード2枚

フリーランスの方におすすめな個人カードは、下記の２つです。

順に説明していきます。

楽天カード

年会費 無料
ポイント還元率 1.00％～3.00％

年会費が無料で、通常でも還元率が1.0％と高いので、おすすめなクレジットカードです。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカード
年会費 5,000円 条件で永年0円
ポイント還元率 0.50％～1.25％

最初からエポスゴールドカードのクレジットカードを得ようとすると、年会費が5000円かかってしまいます。

そのため、まずはエポスカードを利用するところから始めます。

エポスカード
年会費 無料
ポイント還元率 0.50％～1.25％

ねこぞう

ゴールドカードを年会費が永年無料で使えるのはすごく良いですよね。

招待状（インビテーション）の入手基準は公表されていません。

インターネット上では、

が基準であると予測されています。

実際わたしも半年以上利用し、利用金額が50万円を超えていたころに、ゴールドへの招待状が封筒で届いたので、間違いではないと思われます。

招待状経由で、エポスゴールドカードにすると、

エポスゴールドカード
年会費 永年0円
ポイント還元率 0.50％～1.25％

となります。

年間100万円以上利用する方は、是非利用してもらいたいクレジットカードです。

フリーランスにおすすめな法人カード2枚

フリーランスの方におすすめな法人カードは、下記の２つです。

順に説明していきます。

オリコEX Gold for Biz

年会費　2,200円（税込）初年度は無料
ポイント還元率　0.6~1.2％

法人カードで最もおすすめなのがこちらのカードです。

年間利用額に応じてポイントの還元率が上がっていきます。

ねこぞう

さらに、200万円以上になると、還元率は1.1％になり、トップクラスの高還元率になりますよ。

アメリカンエキスプレス　ビジネスゴールドカード

年会費　34,100円（税込）
ポイント還元率　0.3～1.0%

１年で200万円のカードを利用すると、30,000円分のポイントをもらうことができます。

フリーランスがクレジットカード申込するときの注意点

クレジットカード申し込みをする時に、事前に知っておきたいことをまとめておきます。

ねこぞう

この注意点を知っておくことによって、カードの審査に通りやすくなりますよ。

注意点は以下の３つです。

順に説明します。

キャッシング枠を利用しない

キャシング枠を利用しない、金額をゼロにすることによって信用を得ることができますよ。

一度に複数の会社に申し込まない

一度に複数の会社に申し込んでしまうと、 『お金が急に必要になった人』と認識されてしまいます。

クレジットカード会社どうしは、どのクレジットカードを利用しているのかを把握しています。

ねこぞう

複数のカード会社に申し込みしているということも、分かってしまいます。

過去に審査に落ちたカード会社は申し込まない

期間を空けないで、再度審査を受けてしまうと、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

なぜなら『他のクレジットカード会社で拒否されたため、もう一度審査を受けている人』と判断されるからです。

ねこぞう

お金に困っている人にクレジットカードを発行して、結局お金を返してもらえなかったら、クレジットカード会社は損をしてしまいますよね。

そのため、審査に落ちたカード会社に関しては、申し込まないようにしましょう。

まとめ：フリーランスのクレジットカードは仕事と個人で使い分ける

フリーランスの方がクレジットカードを、仕事用と個人用で使い分けることで、確定申告の際に楽に入力することができます。

まずは２つのクレジットカードを用意し、使用用途によって使い分けていくことから始めていきましょう。

最後に記事の内容を、もう一度確認して行きましょう。

おすすめなクレジットカードの運用方法は下記の２つです。

フリーランスの方におすすめな個人カードは、下記の２つです。

フリーランスの方におすすめな法人カードは、下記の２つです。

ねこぞう

心からおすすめできるクレジットカードなので、ぜひ登録してみてください。